私について

はじめまして。

私は現在、東京都内で介護職として働いている28歳です。

一時期は、クレジットカードのリボ払い・分割払い、消費者金融などを合わせて、12件・約300万円の借金や支払いを抱えていました。

その後、転職、引っ越し、固定費の見直し、副業などを通して返済を進め、現在は優先して返済する2社・約140万円まで整理しています。

まだ人生の立て直しが完了したわけではありません。このブログでは、残る借金を完済するまでの過程と、介護の仕事、資格取得、副業、旅行などを通して、その後の人生を作り直していく記録を残していきます。

借金が増えたきっかけ

借金が増えた大きなきっかけの一つは、20代前半で車を購入したことでした。

写真は実際に所有していたトヨタのヤリスクロス（現在売却済み）

車のローンだけでなく、ガソリン代、保険料、駐車場代、ドライブ先での食事や買い物など、想像以上にお金がかかりました。

当時の収入に見合わない生活を続け、不足したお金をクレジットカードや消費者金融で補うようになりました。

最初は数万円程度の利用でした。

しかし、返済のために別の会社から借りたり、支払いを先延ばしにしたりするうちに、借金は徐々に増えていきました。

「来月になれば何とかなる」

「ボーナスが入ったら返せる」

そう考えていましたが、実際には返済を先延ばしにしている間にも、利息や遅延損害金が増えていきます。

結果として、自分が実際に使った金額以上のお金を支払わなければならない状態になりました。

本格的に返済を始めたきっかけ

借金と本気で向き合うきっかけになったのは、債権者から支払督促が届いたことでした。

それまでも電話や郵便による督促はありましたが、どこかで現実から目をそらしていました。

しかし、法的な手続きが進む可能性を感じ、もう逃げることはできないと思いました。

そこで、借入先や債権回収会社、残高、毎月の返済額を一つずつ確認しました。

そのうえで、借金を少額のものから順番に完済し、大きな借金に返済資金を集中させる方針を決めました。

介護職の給料だけで短期間に返済することは簡単ではありません。

そのため、毎月の給料だけでなく、賞与、副業収入、不用品を売ったお金なども返済に回しています。

これまでに完済した借金

返済を本格化してから、消費者金融、クレジットカード、債権回収会社など、複数の借金を完済してきました。

一社を完済しただけで、すぐに生活が楽になるわけではありません。

それでも、借入先が一つ減るたびに、毎月の支払い先や督促への不安が減っていきました。

そして何より、「自分でも借金を減らせる」という感覚を持てるようになりました。

以前は借金の総額を見ることすら避けていました。

現在は残高を確認し、完済までの時期を考え、具体的な計画を立てられるようになっています。

現在の借金は２社約140万円

現在残っている借金は、２社約140万円です。

内訳は　A社　10万円前後

　　　　B社　130万円前後

以前は複数の会社に対する支払いがありましたが、少額の借金から順番に完済したことで、返済先はかなり整理できました。

今後は、残っている大きな債権に対して、毎月の返済と賞与を使って集中的に支払っていきます。

目標は、2027年夏までに主要な借金をすべて完済することです。

奨学金については別に返済を続けていますが、まずは利息や遅延損害金の負担が大きい借金を優先して返済していきます。

一時期は12件、約300万円の借金と支払いを抱えていた

現在、優先して返済している借金は2社・約140万円です。

しかし、最初から2社だけだったわけではありません。

一時期は、クレジットカードのリボ払いと分割払い、消費者金融からの借り入れなどを合わせて、借入先や支払先が合計12件、残高は約300万円まで膨らんでいました。

最初から300万円を借りようと思っていたわけではありません。

クレジットカードで支払いを先送りし、翌月に払えない分をリボ払いや分割払いへ変更する。生活費が不足すると、別のカードや消費者金融を利用する。その返済によって再び手元のお金が足りなくなる。

この繰り返しによって、少額だった支払いが複数に分かれ、全体の残高を正確に把握しにくい状態になっていきました。

毎月支払いをしていても、利息や手数料が加わるため、思っていたほど元金は減りません。

それぞれの支払日と返済額を確認するだけでも負担になり、給料が入っても、その多くが過去に使ったお金の返済で消えていきました。

借入先が12件まで増えると、単に借金の総額が大きいだけではありません。

「今月はどこへいくら払うのか」
「次の給料日まで生活費が残るのか」
「支払いが遅れている会社はないか」

ということを常に考える生活になります。

当時は、支払いを一時的に乗り切ることばかりを考え、借金全体を減らすための行動ができていませんでした。

新しい借り入れや支払いの先送りによって、その月を乗り切れても、問題が翌月以降へ移るだけです。

むしろ、利息や手数料が増え、状況は少しずつ悪化していきました。

リボ払いは毎月の負担が軽く見えた

特に危険だったのが、クレジットカードのリボ払いです。

毎月の支払額を一定程度に抑えられるため、利用した直後は負担が軽くなったように感じました。

しかし、支払額が小さいままカードを使い続ければ、残高はなかなか減りません。

自分が実際にいくら使い、手数料を含めて最終的にいくら払うことになるのかも分かりにくくなりました。

分割払いも、一度だけなら支払いを調整する方法になります。

しかし、複数の商品や支払いを同時に分割払いへ変更すると、毎月の支払いが何か月も重なります。

そこへ消費者金融の返済も加わり、給料が入る前から使い道がほぼ決まっている状態になっていました。

当時の私は、一件ごとの毎月の支払額だけを見ていました。

一件が数千円や数万円であれば、何とか払えるように感じます。

しかし、それが12件集まれば大きな金額になります。

本当に見るべきだったのは、毎月の最低返済額ではなく、すべてを合計した残高と、発生している利息や手数料でした。

約300万円から2社・約140万円まで整理した

現在は、新しい借り入れを増やさず、残高の少ないものから一件ずつ完済してきました。

一時期は12件あった借金や支払いも、現在は優先して返済する2社・約140万円まで整理しています。

まだ完済したわけではありません。

約140万円という金額も、決して小さくありません。

それでも、12件の支払先を抱え、約300万円あった頃と比べれば、返済先と目標が明確になりました。

以前は、給料日が来るたびに複数の支払いへ追われていました。

現在は、完済する順番を決め、給与、賞与、副業収入を使って、一社ずつ終わらせる計画を立てています。

借金を作った事実をなかったことにはできません。

しかし、これ以上増やさず、一件ずつ整理していくことはできます。

このブログでは、12件・約300万円まで膨らんだ状態から、どのように支払先を減らしてきたのか、そして残る2社をどう完済するのかを記録していきます

債務整理を選ばず返済を続けている理由

借金の金額や収入、生活状況によっては、自己破産や任意整理などの債務整理も有効な方法だと思います。

私自身も、債務整理について調べたことがあります。

しかし、現在の収入や返済状況を考え、今のところは債権者と相談しながら、自分で返済を続ける道を選んでいます。

債務整理を否定するつもりはありません。

人によって借金の金額、収入、家族構成、生活環境は異なります。

このブログで紹介する方法は、あくまでも私自身の体験です。

借金問題について専門的な判断が必要な場合は、弁護士や司法書士などの専門家へ相談することが大切だと考えています。

借金を返した後に実現したいこと

借金完済は大きな目標ですが、完済すること自体が最終的なゴールではありません。

借金のない状態で、将来のために貯金ができる生活を作ることが本当の目標です。

現在は介護職として働いていますが、将来的には介護や福祉の経験を活かしながら、今よりも収入を上げられる仕事への転職も考えています。

借金を返し終えた後は、これまで返済に使っていたお金を、貯金、資格取得、転職準備、旅行などに使えるようにしたいです。

結婚や家庭を持つことも考える年齢になりました。

過去の借金を放置したままでは、安心して将来に進むことはできません。

だからこそ、20代のうちに借金問題を整理し、次の生活へ進みたいと考えています。

このブログで発信していくこと

このブログでは、借金返済だけでなく、自分の生活や趣味についても発信していきます。

借金だけを見続けていると、返済生活が苦しいものになってしまいます。

支出を管理しながらも、無理のない範囲で旅行や趣味を楽しみ、生活全体を立て直していくことを目指します。

借金返済の記録

毎月の返済額や借金残高、賞与を使った返済、不用品販売、副業収入などを記録します。

借金がどのように減っていくのか、返済中にどのような問題が起きたのかも、可能な範囲で正直に書いていきます。

介護職の仕事について

介護職として働いて感じたことや、介護福祉士の仕事、給料、夜勤、資格取得、今後の転職についても発信します。

ただし、利用者や家族、勤務先、同僚などが特定される内容は掲載しません。

副業について

借金返済を進めるため、配達、不用品販売、単発の仕事など、さまざまな副業に取り組んできました。

実際に働いて感じたこと、収入、メリットや大変だった点なども記事にしていきます。

資格取得と転職活動

現在の仕事を続けながら、福祉や介護に関係する資格取得にも挑戦しています。

試験勉強の方法、受験した感想、資格取得後の変化、異業種への転職活動についても記録していく予定です。

旅行やサウナ

旅行やサウナは、自分にとって大切な趣味です。

これまで訪れた九州、熊本、長野、檜原村などの旅行や、自然の中で楽しむアウトドアサウナについて書いていきます。

旅行にかかった費用、移動方法、施設の感想など、実際に行った人だからこそ書ける情報を残したいです。

あと鉄道旅やドライブ、飛行機旅、船旅も好きで過去にいろんな工程を組んで旅をしたことがあります。それらについても紹介できたらと思っています。

ランニングと筋トレ

健康維持や体力づくりのため、ランニングや筋トレにも取り組んでいます。

ジムで行ったトレーニング、ランニング大会への参加、フルマラソンに向けた練習なども発信します。

運動を継続しながら、体重や体力がどう変化していくのかも記録する予定です。

日常生活の改善

節約、断捨離、自炊、部屋の整理など、生活を立て直すために行っていることも紹介します。

ただ我慢してお金を使わないのではなく、必要なものと不要なものを整理し、満足度を下げずに生活費を減らす方法を考えていきます。

このブログの目標

このブログの一番大きな目標は、借金完済までの過程を最後まで記録することです。

成功した後に過去を振り返るブログではありません。

今も借金が残っている状態から、失敗や迷いも含めて、リアルタイムで生活を立て直していくブログです。

借金を返しながら働き、副業を行い、資格を取り、転職を目指し、趣味も楽しむ。

お金の問題があっても、人生のすべてを諦める必要はないと思っています。

もちろん、借金を抱えた原因は自分にあります。

反省すべきことは反省し、同じ失敗を繰り返さない仕組みを作らなければなりません。

そのうえで、過去の失敗だけに縛られず、これからの人生を良くする行動を続けていきます。

今後投稿する予定の記事

今後は、次のような記事を投稿していく予定です。

• これまでに完済した借金と返済額
• 借金約140万円の返済計画
• 毎月の借金残高と返済報告
• 介護職の給料と賞与
• 副業で実際に稼いだ金額
• 不用品販売で借金を返した方法
• 借金返済中にやめた支出
• 介護職から異業種への転職準備
• 資格試験に向けた勉強記録
• 鉄道旅、飛行機、船旅、ドライブ
• 檜原村のアウトドアサウナ体験
• 九州や熊本のサウナ旅行
• ランニング大会の参加記録
• フルマラソン完走までの練習
• ジムでの筋トレ記録
• 借金返済中でも趣味を続ける方法

最後に

借金を抱えていることを、これまで積極的に人へ話すことはありませんでした。

恥ずかしさもありますし、自分の管理不足が原因であることも分かっています。

それでも、過去を隠したまま何も変わらないより、現在の状況を認め、一歩ずつ返済していく方がいいと考えるようになりました。

以前より借金は確実に減っています。

現在は約140万円残っていますが、返済する順番と目標時期は決まっています。

2027年夏までに主要な借金を完済する。

そして、借金返済だけで終わらず、仕事、収入、健康、趣味、将来の生活も含めて立て直す。

その過程を、このブログに記録していきます。